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        自選基金:如何挑選基金?先問自己三個問題

        市場上的基金產品成千上萬,如何從海量的基金中挑選出適合自己的,成為困擾不少投資者的難題。


        解決這個問題,一定要從了解自己的投資需求入手。投資者不妨從目標、風險和投資周期這三個方面問一問自己,真實的投資需求究竟是什么,從而挑選出適合自己的基金。



        問題一:我的投資目標是什么?


        基金是一種投資工具,目的是幫助我們實現財務目標,比如跑贏通脹,為孩子積累教育基金,為自己的退休生活做足保障等。


        投資工具和投資目標相匹配,是投資的起點。如果投資者只想追求保值,跑贏通脹即可,那么純債基金就可以完成目標;如果投資者追求財富增值,希望通過長期投資實現財富較大增長,那么僅靠純債基金就不夠了,必須加上權益類資產。


        投資中有一個“72法則”,可以幫助投資者快速算出將一筆投資翻倍需要多少年,只要用回報率去除以72:比如4%的回報率大約需要18年,8%的回報率需要9年,12%的回報率需要6年,以此類推。


        不同的基金產品,有其各自的收益區間。從長期看,每類基金產品都不會和歷史收益區間偏離太多。投資者可以根據自己計劃投入的資金,以及計劃在多少年之后實現怎樣的財務目標,通過72法則大致算出年化回報的區間,并在這個區間中選擇合適的基金。


        問題二:我的風險承受能力是多少?


        在評估自己的風險承受能力時,很多投資者容易“過度自信”。


        買之前都覺得自己可以承受適當的波動,要以巴菲特為偶像堅持長期投資,可最后往往承受不了市場波動,內心備受煎熬,還可能因為認虧離場導致本金損失。


        不同的基金產品,風險差異很大。貨幣基金風險最低,債券基金次之,股票型基金最高。純債基金的最大回撤一般控制在5%以內,偏債混合型基金的回撤幅度可能會擴大到10%左右,偏股和股票型基金波動更大,在大熊市中甚至會回撤超過60%。

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